O que é home equity
Home equity é empréstimo com garantia de imóvel. O imóvel continua seu e em uso, e entra como garantia da operação por alienação fiduciária. Como o risco do credor cai muito, o juro cai junto.
A Mesquita trabalha com um fundo de investimento parceiro, com taxas a partir de 1,4% ao mês, sempre sujeitas a análise do imóvel, do perfil e do prazo. Não somos instituição financeira e não concedemos crédito: estruturamos e conduzimos a operação.
Quando faz sentido
Faz sentido em duas situações. A primeira é troca de dívida: quem paga cheque especial, cartão rotativo ou capital de giro caro pode substituir por uma operação com garantia e cortar o custo mensal de forma expressiva. A segunda é capital com fôlego, para quem precisa de prazo longo e parcela que o caixa aguenta.
Não faz sentido para quem precisa de valor pequeno e curto, porque o processo tem custo e prazo de análise que não se pagam nesse cenário.
O que a operação exige
Imóvel quitado ou com pouco saldo devedor, documentação regular, e capacidade de pagamento comprovável. O imóvel passa por avaliação, e o valor liberado é uma fração do valor avaliado, não o total.
O prazo do processo é medido em semanas, não em dias, porque envolve avaliação, análise jurídica da matrícula e registro da garantia.
O risco que precisa ser dito
Garantia de imóvel significa que o imóvel responde pela dívida. Em caso de inadimplência, existe o risco de perda do bem, e esse risco é real. Home equity é instrumento bom para reorganizar dívida caras, e é instrumento ruim para tapar buraco recorrente de caixa.
Antes de estruturar, a conta precisa fechar com folga. Se não fechar, o caminho não é esse.
Como a Mesquita conduz
- Simulação comparando a dívida atual com a operação nova, número contra número.
- Organização da documentação do imóvel, da empresa e dos sócios.
- Avaliação do imóvel pelo fundo parceiro.
- Análise jurídica da matrícula e das certidões.
- Condução do processo até a liberação, acompanhando cada etapa.
- Sem custo de análise: a remuneração da Mesquita está dentro da operação.
Perguntas frequentes
Continuo morando no imóvel?
Sim. O imóvel segue seu e em uso durante todo o contrato. Ele entra como garantia, não como pagamento.
Quanto consigo levantar?
Depende da avaliação do imóvel e do seu perfil. O valor liberado é uma fração do valor avaliado, e o percentual varia conforme a análise do fundo.
A taxa de 1,4% ao mês é garantida?
Não. É o ponto de partida praticado pelo fundo parceiro. A taxa final depende do prazo, do valor e da análise, e está sujeita a aprovação.
Empresa com restrição consegue home equity?
Às vezes sim, porque a garantia reduz o peso da restrição na análise. Mas não é regra, e cada caso passa por avaliação do fundo.
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